shema-nachislenija-v-vtb

Процент, эта прибыль, которую получает банк за предоставление кредитных средств. Многие уверены, что знают о процентах все, но как показывает практика, далеко не все. И оформляя кредит в банке, люди часто бывают в недоумении, узнав о процентах. Поэтому, будет, полезно узнать об общих правилах начисления процентов. Рассмотрим на примере банка ВТБ24.

Период начисления процентов

Прежде, чем перечислить схемы начисления процентов, рассмотрим такой пункт, как период начисления процентов. Под таким термином понимается промежуток времени, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами банка. Как правило, период начисления процентов действует с момента подписания кредитного договора и заканчивается в тот момент, когда заемщик совершает последний платеж.

Все мы понимает, что никто не даст бесплатно пользоваться деньгами или иным имуществом, поэтому проценты, это плата заемщика по пользование ссудой. Сразу стоит подчеркнуть, что чем больше срок кредитования, тем больше заемщику придется выплатить проценты.

Схемы начисления процентов

Но не только период кредитования играет роль в начисление процентов, но и схемы, по которым они начисляются. Сейчас банковские структуры используют две схемы: дифференцированную и аннуитетную. И первая, и вторая схема предусматривает выплату части основного долга и процентов. При дифференцированной схеме проценты по займу уменьшаются по мере уменьшения основного долга, при аннуитетной погашение происходит равными платежами.

Банк ВТБ24 использует в своей работе только аннуитетную схему погашения, которая рассчитывается по следующей формуле: ОСЗ х ПС / 1 – (1+ПС), где ОСЗ, это остаток суммы по кредитному долгу на дату уплаты, ПС, это 1/1200 процентной ставки, которая определяется в соответствии с договором. Сразу стоит отметить, что точно рассчитать платеж по этой схеме самому достаточно сложно, это под силу только специалисту. Но на официальном сайте банка можно увидеть кредитный калькулятор, который покажет общую сумму переплат за весь срок кредитного договора.

Суть аннуитетной схемы заключается в том, что банк рассчитывает величину процентов, который заемщик должен выплатить кредитору за весь срок кредитования. Затем полученную величину делят на одинаковые доли. В результате получается, что заемщик в начале срока выплачивает большую часть процентов, так как основной долг остается неизменным или уменьшается на очень маленькую величину. Поэтому, при такой схеме основной долг будет погашаться достаточно медленно, а значит, общая сумма переплат по займу будет значительно больше, чем при дифференцированной схеме погашения. И несмотря на то, что с банком можно рассчитаться досрочно, по аннуитетной схеме заемщику это совершенно не выгодно.

Комиссии и сборы

Не стоит забывать, что многие банки, в том числе и ВТБ24 предусматривает всевозможные сборы и комиссии. Но какие именно, и в каком размере зависит от самого кредитного продукта. Это могут комиссии за открытие счета, за ведение счета, за снятия наличных, за перевод ежемесячных платежей и т.п.

Но можно сказать с уверенностью, что банк ВТБ24 не предусматривает никаких комиссий и штрафов за досрочное погашение. Но вот штрафы взимаются в случае задержки очередного платежа. Размер пени составляет 0,5% в день от невыплаченной суммы.

Смотрите также: